CN1666238A - 一种使用移动无线网络购物或请求服务的电子付款方法及其实施安排 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及一种客户向经营者购物或请求服务的电子付款方法，该方法可支付至少一笔最小款项，通过使用一个数据和/或电信网络、并借助于计费系统服务器来实现。该方法为付款过程或者一系列付款步骤生成一个明确的过程标识符，至少在第一个付款步骤的一个确认请求中将该标识符从计费系统服务器发送给客户终端，同时发送要付款额信息。

Description

一种使用移动无线网络购物或请求服务的电子付款方法及其实施安排
本发明涉及一种如权利要求1前序部分所述的购买货物或服务电子付款的方法及一套实施所述方法的安排。
互联网-除了给上亿人作为联络工具和信息来源使用外-还在购物中越来越具有重要意义。如今，软件，书籍和旅行业务已经有很大一部分在互联网上进行。不过也有越来越多的其他货物或服务经由互联网订购和付款。使用早已建立、至今仍使用最为广泛的方式对相应的服务进行付款，要求如果不是为每个单个的交易都输入数据，至少为每位业务伙伴都单独地输入相关数据记录进行处理。这种付款方式可以允许业务伙伴访问敏感的个人数据，甚至允许他们长期存储资料。
对于商业和私人领域内进行的付款过程，互联网也越来越具有重要意义。几乎所有的发达国家银行都为账户管理和付款过程提供“电子银行”形式的电子服务。
不同情况下，对于电子付款方法也有截然不同的要求。这包含了经互联网的付款方法，还有以短消息(Short Messaging Service；SMS)，无线应用协议(Wireless Application Protocol；WAP)和非结构性补充业务数据(Unstructured Supplementary Service Data；USSD)为基础的付款方法。
所谓的小额付款就格外需要适当的方法。这些小额数目发票(低于5欧元)一般来说用现有的电子付款方法很不划算，例如像直接借记。另外，小额付款过程常常不是由一次单项交易组成(例如，在网上商店中购物，填满一个“购物筐”)，而是由多个单项小额交易组成。未来还会有越来越多的网络服务实行收费，像网页内容，其中收费要取决于传输的数据量或者下载的网页数量。类似的还有像电话通话会实行连续花费/收费。在实行内容计费中，一般来说费用不再由时间决定，而是取决于使用者的行为方式。取决于时间的计费原则上也是可以的。
一般来说，一位用户打电话时并不必须进行付款授权。这是因为，当他用电话拨通了一个电话号码时，就等于自动同意了电话局在他的账户上记账。通常来讲，在用户和电话服务提供者之间的信任关系、以及相应建立的合同关系上，也不存在什么问题。
在电子商务中就不总是这样。一位用户在互联网中可能偶然发现了使他感兴趣的服务，而这项服务又是他必须付钱的。因为在这种情况下信任关系是不存在的，用户首先必须同意付款，也就是说，或者通过确认(例如使用“OK”选项)，或者通过授权(使用密码)。在实行连续收费中，他并不希望每次收费都进行上述处理。一方面对于用户来说这会很麻烦，另一方面这会使一些服务变得不可接受，例如流音频和流视频，因为在这种情况下，会使音频和视频由于每次收费而被中断。
这种技术性问题根本在于，要开发出一种能够满足上述要点的方法：
-广泛性：不同的访问方法有同一基本准则，例如网页(World Wide Web；WEB)，SMS和WAP。
-支持长期性收费，其中使用者可以自由地，有针对性地和直接地决定，是否以及什么时候完成下一次的确认/授权。
-约定下一次的确认/授权必须对经营者保密。
-对于经营者而言，付款中使用者可以是匿名的。
-操作必须尽可能设置简单。
-操作必须设置得安全，能够抵御各种的侵袭。
欧洲专利申请第00 121 482.4号(公开号EP 1 193 658 A1)以及该申请人的另一早期专利申请(内部编号为200201374)对上述基本问题进行了处理。
上面的公布文本描述了付款人如何借助于接受人标识符RID(Recipient ID)向收款人匿名传输电子款项-下文里我们将其命名为交易标识符SID(Session ID)(为使叙述整体化)。这里顾客可以对于付款服务提供者PSP(Payment Service Provider)以及经营者保持匿名状态。在图1和下面的简要描述里，以简单的方式说明了本方法：
经营者将应支付的款项(1)发送给PSP，并得到一个唯一的交易标识符(SID)(2)。经营者以言辞方式再将SID发送给顾客，例如在销售点终端POS(Point of sale)(3)。顾客与PSP建立联系，发送SID(3)，使得上述顾客能够借助于其移动电话的国际身份号码(MSISDN)明确身份。PSP将应支付的相关数额发送给顾客(5)，由顾客用密码(6)确认付款。SID作为付款确认指令通知给经营者。
上述的早期专利申请描述了关于所谓的预先确认方法，也就是说，一位顾客可以预先确认一笔高于(或甚至低于)经营者要求的款额。由此可以支付经营者后来的收费，无需由顾客重复性地进行确认。因为顾客可以自己指定最大款项，于是他可以非常灵活地决定付款。只有当提前确认额度用光时，顾客才必须重新确认付款。
下面结合图2，对这种方法的基本步骤进行简要描述：
经营者想通过PSP从顾客收取一笔款项$1(1)。PSP检查预先确认的账户是否有足够的额度。如果不够，顾客必须对额度用密码加以确认(2，3)。此外他还可以确认一笔更高的额度($2)，对预先确认的账户做相应的调整。该额度$1应对经营者确认(4)。当要求下一次付款(5)时，预先确认的账户如果足够，该额度就能够马上得以确认(6)。该步骤不断重复，直到使预先确认的账户的额度不够了，使用者必须重新加以确认。
上述第一种方法在很大程度上针对于真正的POS，例如商店购物或者自动售货机，以及预付账户。这种基本原理可以用SID相对简单地加以扩展，以支持其他的方式(例如WEB，WAP，SMS)。此外还可以在SID的基础上实现预先确认。但是，该方法只考虑了由移动无线网络对服务器进行操作的情形，而如何具体实现上述第二种方法，还需要更详细的说明。
因此本发明的目的是为了提供一种可行的、并可适用于小额付款的电子付款方法。本发明的目的还包括相应的安排。
上述本发明方法的目的可由下述特征来达到：
一种用于至少最小款项的电子付款方法，特别用于在购物或请求服务时，顾客利用一个数据和/或电信网络以及一个计费系统服务器对经营者执行一系列最小款项的付款步骤，包括：
-为付款过程或者一系列付款步骤生成一个唯一的过程标识符，至少在第一付款步骤内在一个确认请求中将该过程标识符同应付款额信息一起从上述计费系统服务器发送给一个顾客终端；
-上述顾客从一个顾客终端经上述数据或电信网络给上述计费系统服务器发送一个确认消息，为分配给上述过程标识符的应付款项支付信用付款额或者部分信用付款额；
-在上述计费系统服务器上，将顾客在该服务器上注册的、并可用于电子管理的信用额或者部分信用额与上述顾客已支付的付款额进行比较；
-上述的计费系统服务器对上述确认消息作出响应，进一步建立一个超出上述已支付付款额的信用额，此时由该计费系统服务器触发对上述已支付付款额或者要支付的部分付款额进行收费，并将完成有关收费的第一次执行消息发送给上述经营者终端。
上述本发明的安排可由下述特征来达到：
一种实现上述权利要求之一的方法的安排，包括：
-一个计费系统运营商的一个计费系统服务器；
-一个连接一个数据网络和/或电信网络的顾客终端，该顾客终端可通过上述网络连接到上述计费系统服务器；
-一个连接到上述数据网络和/或电信网络或者一个另外的通信网络的经营者终端，该经营者终端可通过上述网络连接到上述计费系统服务器；其中，该计费系统服务器包括：向上述顾客终端生成及发送一个确认请求的装置；从上述顾客终端接收一个确认消息、从中至少抽取上述过程标识符和一个应付款额的装置；存储装置，该装置用于与顾客有关的信用额的存储及与过程有关的上述应付款额的存储；比较装置，用于将信用额与付款额相比较；控制和发送装置，该装置连接上述比较装置，以触发收费，并向上述经营者终端发送上述执行消息。
本发明基于下列前提来解决上述提及的技术问题：
-在交易标识符(SID)基础上进行安全设置，使顾客相对于经营者(提供服务者)能够保持匿名状态(不过并非必须)。
-SID还可以使顾客允许经营者连续收费，而不必由顾客确认/授权付款。
-累计收费的最高限度可以由顾客针对服务灵活设置。
-该方法支持顾客的各种访问方法，例如WEB，WAP，SMS和语音(Voice)/双音多频(DTMF)。它可以用于互联网上以及POS(销售点终端)。经营者和PSP之间的接口通过标准的数据线提供。
本方法包括下列步骤，参见图3以及在图4至7的实施例，以及下列相应的说明部分。
1)顾客希望使用一个经营者的一项服务，例如请求WAP-内容，在一个网上商店里或者在一个POS上为货品付款。
1a)经营者可以确认顾客，并查明该顾客具备的SID，经营者能够在步骤2)中提供这些。
2)经营者发出一个收费请求，该请求带有SID(如果具备的话)的，要支付的额度(款项X)，经营者标识符以及一份给PSP的相关介绍(采购了什么)。
3)在这里，需要对下列的情况做出区分：
-如果在2)步骤中没有提供SID，PSP会返回一个唯一的SID给经营者。随后的步骤为3a至3f。
-如果在2)步骤中提供了SID，不过却不能收费(例如：因为必须首先要由顾客进行授权)，那么要返回一个SID或者选择一个新的SID给顾客。随后的步骤为3a至3f。
-如果在2)步骤中提供了可以收费的SID，则由经营者确认收费。随后的步骤为4。
3a)如果在步骤3)中的检查结果是否定的(也就是说，不能进行收费)，PSP要通知经营者一个SID。
3b)经营者将上述SID通知给顾客。在使用WAP和WEB时，这可以在由顾客到PSP的重定向中作为一个参数来完成；在使用短消息时，经营者可以发给顾客一个包含了SID的短消息。SID也可以口头通知给POS处的顾客。
3c)顾客将SID转发给PSP。在使用WEB和WAP时可以自动进行，也就是说顾客在这里不必进行输入(重定向)。在使用SMS时，顾客可以从经营者处将包含了SID的SMS转发给PSP。在使用VOICE/DTMF时，顾客通常必须呼叫PSP，经由DTMF与SID通信。
3d)PSP通知顾客所需的款项(款项X)，经营者名称以及相关说明(例如经由WEB，WAP，SMS或者VOICE。
3e)顾客明确个人身份，例如自动经过他的MSISDN，或者输入他的标识。由此顾客可以将所需的款项(款项X)加以改动(款项Y)，例如：提高款项额度以便预先确认今后付款。此外他还可以确认/授权付款(例如密码PIN)。
3f)检查顾客情况和流动资金。
4)PSP对付款进行必要的检验。
5)作为一个选项，PSP和顾客(例如经由SMS)确认付款(款项X)。
6)PSP向经营者确认过账。
7)经营者将商品发送给顾客。
在使用例如WAP和WEB等有关连接的操作中，在基于连接重定向的典型情况下，通信关系从顾客-经营者转到顾客-PSP之间。因此，在从PSP返回给经营者的付款、重定向发生之后，顾客可重新从经营者那里使用所需的服务。这种重定向只是一些实施细节，因而并不在序列步骤中显示出来。
在对一笔足够的款项作了一次预先确认后，一次收费只由步骤2)、3)、4)和6)组成，由此可以非常高效地办理。一笔款项的预先确认并不必须直接与某次采购联系起来。顾客可以预先以一个SID确认一笔很大的款项，以便例如在停车计时器处进行支付。如果经营者记录了顾客和SID身份之间的分配关系，将来的付款就可以省略步骤3a到3f。对顾客的识别可以根据例如一条SMS的MSISDN或者注册的标识。此处重要的是，用户对经营者的的标识符与用户对PSP的标识符各自独立。由于两者之间没有依赖性，经营者不必知道用户在PSP那里的标识符。
一位顾客总可以获得为PSP显示的有效的SID清单，同时还可显示SID、有关数据诸如可用款项、以及有关的经营者。还可以将选择出的SID(在PSP处)通过例如WEB，WAP和SMS删掉。SID被删除后，没有顾客的参与，经营者不能进行进一步的收费。这样在再一次收费之前，必须执行全部的操作(例如，要求SID并确认付款)。
PSP不必管理实际的账户，不必管理顾客和经营者的钱款。PSP可以有接口、例如在结算中心处，以便进行账户的清算和结算。
本方法具备下列优点：
-该方法的基本原理与所有的访问方法(例如通过WEB，WAP和SMS等)相同。这简化了付款体系的设置，便于经营者和顾客灵活使用。
-该程序既支持单独收费，也支持连续收费。后者对于根据内容计费格外重要，这种计费可以依据数量(“点击付款”)或者依据时间进行。
-费用控制：顾客根据服务项目对款项进行预先确认，由此可以避免其他不方便的过账确认和授权。
-款项被预先确认后，收费可以很快进行：在某种简单的情况下，顾客只需向经营者发送一个SMS，就可以从一个饮料自动售货机里获得一瓶饮料。
-安全性高：顾客不必给经营者任何与保密的或者有关付款的数据，例如像密码或者账户号码。
-顾客可以在经营者那里保持匿名身份。
本发明的其他方面来自从属权利要求呈现的特征。应当注意的是，从属方法权利要求记载的方法所体现的优点也应当理解为为实施所述方法的合适安排所体现的优点，无论该安排以硬件或者软件形式出现。下文将介绍本发明的实施例，借助于图加以解释说明。本发明中：
图1：为一已知电子付款方法的步骤示意图。
图2：为一份在先专利申请主题的电子付款方法示意图。
图3：为本发明方法步骤的流程图，用于解释本发明的基本思路。
图4：为本发明的第一实施例流程图。
图5：为本发明的第二实施例流程图。
图6：为本发明的第三个实施例流程图。
图7：为本发明的第四个实施例流程图。
图1和图2用于解释说明书中介绍的现有技术；图3介绍了本发明的一种有利的实施。
图4显示了在购买者第一次检索收费的WAP内容时，给供应商的第一次过账过程。在步骤S1中，购买者从具有WAP功能的终端机(例如移动电话)11经由GSM电信网络12给供应商的服务器13发出一个请求。在S2步骤中，卖方通过数据网络14向付款服务提供者(PSP)的服务器15发送交易数据，该交易数据包含卖方标识符、名称以及为WAP内容支付的1欧元发票总额。
由于在S3步骤中，检查交易数据后没有确定购买者的交易标识符(SID)，因此通过步骤S3.1在PSP的服务器15上生成一个唯一的SID，在步骤S3.2中发送给供应商的服务器13，在服务器13处存储。在步骤S3.3中将SID作为WAP重定向的URL参数发给购买者的移动电话11，由此在步骤S3.4中，在WAP重定向时将SID自动传输给PSP的服务器15。接下来，在步骤S3.5中，将卖方标识符、名称以及为WAP内容支付的1欧元发票总额，从PSP的服务器15传输给购买者的移动电话11。在步骤S3.6中，依据已知的移动电话MSISDN，经由无线应用协议网关(WAP-GW)请求确认购买者的身份，并用密码实现一项3欧元信用的授权。
在步骤S4中，分配信用额到PSP的服务器15上与SID有关的交易帐户，并将发票总额也记入该交易帐户，在步骤S5中检查购买者情况后，在步骤S6中将包含1欧元发票总额和经营者标识符的过账确认，发送给购买者的移动电话11。在步骤S7中，从PSP的服务器15上以SID和WAP内容发票总额的形式，将过账确认发送给供应商的服务器13，然后在步骤S8中，将WAP内容发送给购买者的移动电话11。
图5描述了对收费WAP内容的过账过程，它是图4的实施例的继续。在步骤S1里，从购买者的移动电话21向供应商的服务器23发出进一步的请求，在步骤S2里，供应商向PSP的服务器25发送交易数据，该交易数据包含卖方标识符、名称以及为WAP内容支付的1欧元发票总额。在步骤S3至步骤S5中，当交易数据、SID、信用额和顾客情况核实通过后，按照步骤S6将发票总额记入PSP服务器25上的交易账户。在步骤S7中将过账确认发给供应商的服务器23后，按照步骤S8可以将WAP内容发送给购买者移动电话21。
图6给出了使用基于SMS的收费服务，在步骤S1里，从购买者的移动电话31经由移动无线网络32向卖方的服务器33发出一个请求。在步骤S2里，通过使用MSISDN/手机号码确定购买者的SID，在步骤S3中，上述SID以及其余的交易数据(包含卖方标识符、名称和1欧元发票总额)，经由数据网络34一起发送给PSP服务器35。在步骤S4至步骤S6中，交易数据、SID、信用额和顾客情况核实通过后，在步骤S7中记入发票总额。根据顾客存放的指令，在步骤S8里，从PSP服务器35向购买者移动电话31发出对1欧元发票总额过账的确认。在步骤S9里向卖方服务器33发送过账确认，在步骤S10中卖方将收费的SMS发送给顾客。
图7给出了基于短消息的另一个实施例，其中步骤S1(请求一项收费性服务)至步骤S6(顾客情况的确认)与图5中所示步骤完全一样。在该实施例中，顾客情况里存放一份过账授权，以便在步骤S7里将交易数据从PSP的服务器45发送给购买者的移动电话41。在步骤S8里，通过将发票总额、SID和密码传输给PSP服务器45，完成过账授权。在步骤S9中完成过账操作。在步骤S10中将过账确认发送给卖方服务器43后，在步骤S11里卖方将收费的短消息传输给顾客。
该发明的实施不仅局限于上述的举例说明，还包含了可由本领域的技术人员所做的大量修改。

Claims (20)

1.用于至少最小款项的电子付款方法，特别用于在购物或请求服务时，顾客利用一个数据和/或电信网络以及一个计费系统服务器对经营者执行一系列最小款项的付款步骤，包括：
-  为付款过程或者一系列付款步骤生成一个唯一的过程标识符，至少在第一付款步骤内在一个确认请求中将该过程标识符同应付款额信息一起从上述计费系统服务器发送给一个顾客终端；
-  上述顾客从一个顾客终端经上述数据或电信网络给上述计费系统服务器发送一个确认消息，为分配给上述过程标识符的应付款项支付信用付款额或者部分信用付款额；
-  在上述计费系统服务器上，将顾客在该服务器上注册的、并可用于电子管理的信用额或者部分信用额与上述顾客已支付的付款额进行比较；
-  上述的计费系统服务器对上述确认消息作出响应，进一步建立一个超出上述已支付付款额的信用额，此时由该计费系统服务器触发对上述已支付付款额或者要支付的部分付款额进行收费，并将完成有关收费的第一次执行消息发送给上述经营者终端。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于：
由上述计费系统服务器生成分配给一个用户标识符的上述过程标识符，将该过程标识符预先发送给上述经营者，特别是在响应一个从经营者终端发送的请求消息中发送。
3.如权利要求2所述的方法，其特征在于：
在一个标识符通知中将上述过程标识符由上述计费系统服务器经电子途径发送给上述经营者终端。
4.如上述权利要求之一所述的方法，其特征在于：
在每种情况下执行下列有关一系列付款步骤中的第二个付款步骤和其他进一步的步骤如下：
-  将一个分配给上述过程标识符的与步骤有关的付款额发送给上述计费系统服务器，
-  结合上述支付后所剩余的付款余额，核查上述与步骤有关的付款额，
-  建立一个小于上述剩余付费额的、与步骤有关的付款额，并对此付款额进一步收费，并将一个进一步执行的消息发送给经营者终端。
5.如权利要求4所述的方法，其特征在于：
上述第二个付款步骤或者以后的步骤中，若上述建立的一个有关步骤的付款额超出了上述支付后的剩余付款余额，则由上述计费系统服务器向一个顾客终端发送一个确认请求，该请求带有上述的原始或者一个新的过程标识符及付款额信息，该付款额信息的付款额至少包括上述有关步骤的付款额与上述剩余付款余额之差，只有在收到一个来自上述顾客终端的相应的确认消息之后，才会触发对上述有关步骤的付款额进行收费。
6.如权利要求5所述的方法，其特征在于：
在为确认目的而发送的确认要求中指定的付款额明显高于上述有关步骤的付款额和上述付款余额之间的差额，以便促成对于该付款额的一个确认信息，从而在上述计费系统服务器为复数个后续付款步骤建立一个新的付款余额。
7.如上述权利要求之一所述的方法，其特征在于：
来自上述经营者终端或者上述计费系统服务器的每一条消息，都包括一个经营者标识符以及一个识别商品或服务的说明性数据纪录。
8.如上述权利要求之一所述的方法，其特征在于：
通过电子邮件或者短消息将上述过程标识符发送给上述经营者终端。
9.如权利要求1至7之一所述的方法，其特征在于：
将上述过程标识符在上述数据网络或者电信网络之外的销售点通知给上述顾客，尤其是以言辞或者书面的方式通知。
10.如上述权利要求之一所述的方法，其特征在于：
从上述计费系统服务器将上述确认请求经由电子邮件，推入信息，短消息或者一个合成的语音消息发送到上述顾客终端。
11.如上述权利要求之一所述的方法，其特征在于：
从上述计费系统服务器发送给上述顾客终端的上述确认请求包含一个经营者名称以及一个识别商品或服务的说明性数据纪录。
12.如上述权利要求之一所述的方法，其特征在于：
将上述确认消息从上述顾客终端经由电子邮件重定向、无线应用协议重定向或者短消息重定向的方式发送给上述计费系统服务器，特别是当顾客方没有额外输入时更是如此。
13.如权利要求1至11之一所述的方法，其特征在于：
将上述确认消息从上述顾客终端经由承载后续语音标识的语音消息或者双音多频的方式发送给上述计费系统服务器。
14.如上述权利要求之一所述的方法，其特征在于：
从上述顾客终端发送给上述计费系统服务器的上述确认消息包含一个自动生成的或者由顾客输入的顾客标识符、可选择性的包含一个授权码，特别是一个密码或一个口令。
15.如上述权利要求之一所述的方法，其特征在于：
除了发送给上述经营者终端的第一个执行消息外，上述计费系统服务器还发给上述顾客终端第二个执行消息。
16.一种实现上述权利要求之一的方法的安排，包括：
-  一个计费系统运营商的一个计费系统服务器；
-  一个连接一个数据网络和/或电信网络的顾客终端，该顾客终端可通过上述网络连接到上述计费系统服务器；
-  一个连接到上述数据网络和/或电信网络或者一个另外的通信网络的经营者终端，该经营者终端可通过上述网络连接到上述计费系统服务器；其中，该计费系统服务器包括：向上述顾客终端生成及发送一个确认请求的装置；从上述顾客终端接收一个确认消息、从中至少抽取上述过程标识符和一个应付款额的装置；存储装置，该装置用于与顾客有关的信用额的存储及与过程有关的上述应付款额的存储；比较装置，用于将信用额与付款额相比较；控制和发送装置，该装置连接上述比较装置，以触发收费，并向上述经营者终端发送上述执行消息。
17.如权利要求16所述的安排，其特征在于：
上述顾客终端可配置为移动无线终端，上述数据和/或电信网络包含移动无线网络，将移动无线发送/接收装置分配给上述计费系统服务器，用来与上述顾客终端进行双向移动无线通信。
18.如权利要求16或17所述的安排，其特征在于：
上述计费系统服务器具有生成上述过程标识符的生成装置，并具有发送给上述经营者终端的发送装置。
19.如权利要求16至18之一所述的安排，其特征在于：
上述计费系统服务器具有计算装置，根据它存储的已支付的付款额和至少一个有关步骤的付款额中计算出上述剩余的付款额；计费系统服务器还具有连接到上述计算装置上的存储装置，存储上述剩余的付款额，以代替已支付的付款额作为上述比较装置的输入数据。
20.如权利要求16至19之一所述的安排，其特征在于：
上述计费系统服务器包括：识别和存储装置，用于从来自上述经营者终端或者顾客终端的消息中提取一个经营者标识符和/或顾客标识符，并将其用于存储；寻址装置，在存储的经营者标识符或顾客标识符基础上，对上述确认请求和/或执行消息以及其他任何消息，寻址到上述顾客终端和经营者终端。
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