Aktiivisuuden ja tarkkaavuuden häiriö eli ADHD voi estää joissain tilanteissa vakuutuksen saamisen. Tämä on tullut yllätyksenä joillekin vakuutusta hakeneille.
ADHD on kehityksellinen neuropsykiatrinen oirekuva. Siinä esiintyy toimintakykyä haittaavia ja pitkäaikaisia haasteita muun muassa keskittymisessä, aktiivisuuden säätelyssä ja impulssien hillinnässä.
ADHD-diagnoosien määrä on kasvanut huomattavasti viime vuosina.
Iltalehti kirjoitti elokuussa, että opiskelija ei ollut saanut matkavakuutusta, koska hänellä oli ADD-diagnoosi. ADD on yksi ADHD:n alatyypeistä. Opiskelija sai lopulta matkavakuutuksen toisesta vakuutusyhtiöstä.
Tuore diagnoosi esteenä
ADHD ei ole ehdoton este vakuutuksen saamiselle. On kuitenkin tilanteita, joissa vakuutusyhtiö ei myönnä vakuutusta.
Esimerkiksi vakuutusyhtiö Ifissä hakemus voi tyssätä, jos diagnoosi on saatu vastikään.
– Vakuutusta haetaan yhä enemmän siinä vaiheessa kun ADHD:n tutkimukset ovat kesken tai vakuutetulla on aivan tuore diagnoosi. Näissä tilanteissa vakuutus voi jäädä saamatta, sanoo vakuutusasiantuntija Katri Hajanne-Kemppinen.
Asiakas voi kuitenkin saada kaikki tarjolla olevat henkilövakuutusturvat Ifistä, jos diagnoosin varmistumisen jälkeen tilanne on vakiintunut ja takana on riittävä seuranta-aika.
Moninainen oirekuva voi lykätä vakuutuksen saantia
Vakuutusyhtiö Turvan linja on astetta Ifiä löysempi. Turva saattaa lykätä sairauskuluvakuutuksen myöntämistä esimerkiksi, jos vakuutettavan henkilön oirekuva on hyvin moninainen eikä vielä ole selvillä, johtuvatko oireet nimenomaan ADHD:stä.
Kun tutkimukset ovat päättyneet ja diagnoosi selvillä, Turva voi myöntää vakuutuksen.
Silloin yhtiö rajaa ADHD:hen liittyvät tutkimus- ja hoitokulut sairauskuluvakuutuksen korvauspiirin ulkopuolelle. On yleinen käytäntö, että vakuutus ei korvaa ennen sen ottamista tiedossa olleen sairauden tai oireyhtymän hoidon aiheuttamia kuluja.
Sen sijaan tapaturma- ja matkustajavakuutuksen Turva myöntää täysin tavallisesti ADHD:stä huolimatta.
Ennen sairauskuluvakuutuksen saamista asiakkaan pitää täyttää terveysselvitys. Turva kysyy selvityksessä erikseen muun muassa ADHD:stä.
ADHD voi vaikuttaa myös lainaturvaan
Myös pankit ottavat asiakkaan ADHD:n huomioon, kun ne myyvät lainaturvaa.
Asiakas voi halutessaan ottaa asuntolainan suojaksi vakuutuksen esimerkiksi kuoleman, vammautumisen tai työttömyyden varalta. Pankkien myymät lainaturvavakuutukset myöntää vakuutusyhtiö.
Danske Bankista kerrotaan, että ADHD-diagnoosi ei yksin ole este lainaturvan myöntämiselle.
OP:stä vastattiin, että asiakas voi saada luoton takaisinmaksuturvan ADHD:stä huolimatta.
S-Pankki vastaa, että se ei voi ottaa kantaa yksittäisen sairauden osalta asiakkaan kelpoisuuden täyttymiseen.
ADHD-liittoon on tullut kyselyjä vakuutuksista
ADHD-oireisten ja heidän läheistensä hyvinvointia edistävä ADHD-liitto saa vakuutusasioista yksittäisiä kysymyksiä.
Asiantuntija Katariina Berggrenin mukaan liittoon tulleet kysymykset ovat liittyneet sairauskulu- ja tapaturmavakuutuksen saamiseen. Myös pitkän, yli 30 vuorokautta kestävän matkavakuutuksen saamisesta on tiedusteltu.
Berggren arvioi, että joillekin vakuutusyhtiöiden linjaukset voivat tulla yllätyksenä. Jotkut taas miettivät asiaa jo ennakolta.
– Osalla se voi vaikuttaa siihen, uskaltaako hakea tukea ja apua. He miettivät, että jos diagnoosi tulee, mitä se rajaa heiltä pois, Berggren sanoo.
Berggren pitää tätä huolestuttavana, Hän korostaa, että aina kannattaa selvittää, voisiko omiin toimintakyvyn haasteisiin olla saatavissa apua.
Osalla se voi vaikuttaa siihen, uskaltaako hakea tukea ja apua. He miettivät, että jos diagnoosi tulee, mitä se rajaa heiltä pois.
Katariina Berggren
ADHD-liiton kanta on, että diagnoosi ei saisi estää vakuutuksen saamista. Berggren pitää harmillisena esimerkiksi vakuutusyhtiö Ifin linjausta.
– Tosi moni ADHD-diagnoosin saanut, joka on saanut ymmärrystä tukea ja kuntoutusta, voi pärjätä elämässään mainiosti, eivätkä oireet rajoita tai aiheuta haittaa, Berggren sanoo.
